9月30日,央行發(fā)布了針對(duì)支付結(jié)算的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,規(guī)定即日起,個(gè)人在三個(gè)月內(nèi)同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi),并要求支付寶、微信等對(duì)用戶(hù)每天轉(zhuǎn)賬筆數(shù)作出限制。
新規(guī)主要涉及以下幾方面內(nèi)容:
1.一個(gè)人在同家銀行只能開(kāi)一個(gè)I類(lèi)賬戶(hù)
為了有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的行為,12月1日起,個(gè)人賬戶(hù)將分為I、II、III三個(gè)類(lèi)別,其中,I類(lèi)戶(hù)是全功能賬戶(hù),使用范圍和金額不受限制,可辦理轉(zhuǎn)賬、養(yǎng)老金、公積金等各類(lèi)業(yè)務(wù);
II類(lèi)戶(hù)需與I類(lèi)戶(hù)綁定,資金來(lái)源于I,主要是辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等業(yè)務(wù);
III類(lèi)戶(hù)主要用于網(wǎng)絡(luò)支付,只能開(kāi)設(shè)一個(gè)。
新規(guī)實(shí)施以后,同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)設(shè)一個(gè)I類(lèi)戶(hù),如果要再開(kāi)新戶(hù),只能選擇Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。新通知發(fā)布起三個(gè)月內(nèi),同行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等免收手續(xù)費(fèi)。
2.向他人轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬
為了最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬、贓款變現(xiàn),個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)或其他具有存取款功能的自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬時(shí),將于24小時(shí)后到賬,期間可申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。
3.支付寶、微信要限制轉(zhuǎn)賬筆數(shù)
支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí),應(yīng)當(dāng)與其簽訂協(xié)議,約定賬戶(hù)與賬戶(hù)、賬戶(hù)與銀行之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),超出限額和筆數(shù)的,不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
截至發(fā)稿時(shí),支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)仍未對(duì)此作出回應(yīng)。
4.同一手機(jī)號(hào)對(duì)應(yīng)同一身份證
聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼與身份證號(hào)碼一一對(duì)應(yīng)。針對(duì)同一電話(huà)對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶(hù)的情況,銀行與支付機(jī)構(gòu)需要與當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于未成年人或老年人使用成年人預(yù)留手機(jī)號(hào)的情況,由當(dāng)事人出具說(shuō)明后可保持不變。
這一規(guī)定主要是防止不法分子以同一手機(jī)號(hào)操縱多個(gè)銀行賬戶(hù)。
5.賬戶(hù)6個(gè)月內(nèi)無(wú)活動(dòng)將暫停使用
自開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù),銀行暫停其非柜面業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)暫停其所有業(yè)務(wù),待重新核實(shí)身份后,可恢復(fù)正常使用。
央行負(fù)責(zé)人表示,這是因?yàn)閾?jù)公安機(jī)關(guān)反映,不法分子在大量收購(gòu)賬戶(hù)、假冒開(kāi)戶(hù)后,一些賬戶(hù)不會(huì)馬上啟用,而正常情況下,個(gè)人開(kāi)戶(hù)后一般會(huì)立即啟用。因此,長(zhǎng)期不用賬戶(hù)應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。